บัญชีธนาคารถูกนำไปใช้หลอกเงิน: ผิดฐานให้คนอื่นใช้บัญชี หรือผิดฐานช่วยฉ้อโกง?

ทำไมแค่ให้คนอื่นใช้บัญชี ก็อาจผิดกฎหมายแล้ว?

มาตรา 22 วรรคหนึ่ง ห้ามทุกคนนำบัญชีของตัวเองหรือของคนอื่นที่เปิดไว้กับสถาบันการเงิน ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน หรือผู้ให้บริการชำระเงินแบบบุคคลที่สาม ไปให้คนอื่นใช้ ข้อยกเว้นมีเพียงกรณีที่เป็นธุรกรรมทางการค้าหรือการเงินตามปกติ ให้ใช้เพราะไว้ใจกันระหว่างญาติหรือเพื่อน หรือมีเหตุผลอันสมควรอื่น จึงต้องดูว่าคุณให้บัญชีไปด้วยเหตุผลอะไร และในสถานการณ์แบบไหน

任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間信賴關係或其他正當理由者，不在此限。（洗錢防制法第22條第1項）

สรุปภาษาไทยอย่างไม่เป็นทางการ: กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน มาตรา 22 วรรคหนึ่ง: ห้ามนำบัญชีไปให้คนอื่นใช้ เว้นแต่เป็นธุรกรรมตามปกติ เป็นความไว้ใจกันระหว่างญาติหรือเพื่อน หรือมีเหตุผลอันสมควรอื่น

ถูกตำรวจตักเตือน แปลว่ามีความผิดอาญาแล้วหรือ?

ไม่ใช่ คำตักเตือนตามมาตรา 22 วรรคสอง เป็นคำสั่งทางปกครองที่สำนักงานตำรวจของเมืองหรือเทศมณฑลเป็นผู้ออก ไม่ได้แปลว่าคุณถูกพิพากษาลงโทษ แต่ถึงจะเป็นครั้งแรก ถ้ามีการตกลงรับหรือได้รับค่าตอบแทน หรือให้ใช้บัญชีรวมกันตั้งแต่สามบัญชีขึ้นไป ก็อาจเป็นความผิดตามมาตรา 22 วรรคสามได้ ส่วนการทำซ้ำภายในห้าปีหลังถูกตักเตือน เป็นอีกเหตุหนึ่งที่กฎหมายกำหนดไว้ ถ้าทำซ้ำหลังพ้นห้าปีไปแล้ว และไม่มีเหตุอื่นตามวรรคสาม ตำรวจก็ยังออกคำตักเตือนเหมือนเดิม

ให้คนอื่นใช้บัญชีแบบไหน จึงต้องรับผิดทางอาญา?

มาตรา 22 วรรคสาม ใช้กับสามกรณี คือ ตกลงรับหรือได้รับค่าตอบแทน ให้ใช้บัญชีรวมกันตั้งแต่สามบัญชีขึ้นไป หรือทำซ้ำภายในห้าปีหลังตำรวจตักเตือน โทษคือจำคุกไม่เกินสามปี กักขัง หรือปรับไม่เกิน 1 ล้านดอลลาร์ไต้หวันใหม่ หรือทั้งจำคุกหรือกักขังและปรับ ในสองกรณีแรก ตำรวจจะออกคำตักเตือนตามวรรคสองควบคู่ไปด้วย (วรรคสี่)

違反第一項規定而有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣一百萬元以下罰金：一、期約或收受對價而犯之。二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第四項規定裁處後，五年以內再犯。（洗錢防制法第22條第3項）

สรุปภาษาไทยอย่างไม่เป็นทางการ: กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน มาตรา 22 วรรคสามและวรรคสี่: ทั้งสามกรณีข้างต้นอาจมีโทษอาญา และในสองกรณีแรก ตำรวจจะออกคำตักเตือนตามวรรคสองควบคู่ไปด้วย

ถ้าเข้าข่าย “ฟอกเงิน” ด้วย โทษจะหนักขึ้นไหม?

หนักขึ้น การให้คนอื่นใช้บัญชีต้องพิจารณาตามเงื่อนไขและข้อยกเว้นของมาตรา 22 แต่ถ้าการกระทำเข้าข่ายการฟอกเงินตามมาตรา 2 ด้วย เช่น ซุกซ่อนเงินที่ได้จากการฉ้อโกงหรือทำให้สืบไม่ได้ว่าเงินมาจากไหน หรือรับ ถือไว้ หรือใช้ทรัพย์ที่คนอื่นได้มาจากความผิดบางประเภท ก็จะใช้มาตรา 19 ซึ่งโทษหนักกว่า คือจำคุกตั้งแต่สามปีถึงสิบปี และปรับไม่เกิน 100 ล้านดอลลาร์ไต้หวันใหม่ด้วย ถ้าทรัพย์สินที่ฟอกมีมูลค่าไม่ถึง 100 ล้านดอลลาร์ไต้หวันใหม่ จำคุกตั้งแต่หกเดือนถึงห้าปี และปรับไม่เกิน 50 ล้านดอลลาร์ไต้หวันใหม่ด้วย จะเข้ามาตราไหนขึ้นอยู่กับลักษณะการกระทำ และสิ่งที่คุณรู้ในตอนนั้น ซึ่งต้องดูจากข้อเท็จจริงของแต่ละคดี ในเรื่องนี้ องค์คณะใหญ่คดีอาญาของศาลฎีกาไต้หวันเคยวินิจฉัยไว้ (108年度台上大字第3101號 ปี 2020) ว่า การมอบบัตรกดเงินพร้อมรหัสให้คนที่ไม่รู้จัก ยังไม่ใช่การฟอกเงินในฐานะตัวการ แต่ถ้ารู้อยู่ว่าบัญชีอาจถูกใช้รับและถอนเงินที่ได้จากการกระทำผิด และยังมอบให้ไปโดยมีเจตนาช่วยให้เกิดการฟอกเงิน ก็มีความผิดฐานเป็นผู้สนับสนุนการฟอกเงินทั่วไป ตามมาตรา 14 วรรคหนึ่งในขณะนั้น ปัจจุบันความผิดนี้อยู่ในมาตรา 19 ปัจจุบันต้องตรวจองค์ประกอบการฟอกเงินตามมาตรา 2 และ 19 แยกจากการให้ใช้บัญชีตามมาตรา 22 ซึ่งมีข้อยกเว้นสำหรับเหตุอันชอบด้วยกฎหมาย หากกระทำก่อนแก้กฎหมาย ต้องเลือกใช้กฎหมายตามประมวลกฎหมายอาญามาตรา 2 รวมถึงกฎหมายที่เป็นคุณแก่ผู้กระทำมากที่สุด

有第二條各款所列洗錢行為者，處三年以上十年以下有期徒刑，併科新臺幣一億元以下罰金。其洗錢之財物或財產上利益未達新臺幣一億元者，處六月以上五年以下有期徒刑，併科新臺幣五千萬元以下罰金。（洗錢防制法第19條第1項）

สรุปภาษาไทยอย่างไม่เป็นทางการ: การฟอกเงินมีโทษจำคุก 3–10 ปี และปรับไม่เกิน 100 ล้านดอลลาร์ไต้หวันใหม่ด้วย ถ้ามูลค่าต่ำกว่า 100 ล้าน จำคุก 6 เดือน–5 ปี และปรับไม่เกิน 50 ล้านด้วย

ทำไมเจ้าของบัญชีจึงอาจโดนข้อหา “ช่วยฉ้อโกง” ด้วย?

ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 30 กำหนดว่า คนที่ช่วยให้คนอื่นกระทำความผิดเป็น “ผู้สนับสนุน” แม้ตัวการจะไม่รู้ว่ามีคนช่วยก็ตาม และศาลอาจลดโทษให้ต่ำกว่าโทษของตัวการได้ ถ้าตัวการกระทำความผิดฐานฉ้อโกงตามมาตรา 339 เจ้าของบัญชีที่มีเจตนาช่วยการฉ้อโกงก็อาจถูกลงโทษในฐานะผู้สนับสนุนการฉ้อโกงได้ เจตนานี้รวมถึงกรณีที่เล็งเห็นว่าความผิดอาจเกิดขึ้น และถึงเกิดขึ้นก็ไม่ขัดกับความตั้งใจของตน (มาตรา 13 วรรคสอง) จะผิดหรือไม่ ศาลดูจากเหตุผลที่ให้บัญชี มีค่าตอบแทนหรือไม่ และส่งมอบบัญชีกันอย่างไร เป็นรายคดี บทความนี้ไม่คาดการณ์ผลของคดีใด

幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。雖他人不知幫助之情者，亦同。幫助犯之處罰，得按正犯之刑減輕之。（刑法第30條）

สรุปภาษาไทยอย่างไม่เป็นทางการ: คนที่ช่วยคนอื่นกระทำความผิดเป็นผู้สนับสนุน แม้ตัวการจะไม่รู้ก็ตาม และศาลอาจลดโทษของผู้สนับสนุนลงจากโทษของตัวการได้

ก่อนไปให้ปากคำ ควรเก็บหลักฐานอะไรไว้?

ควรเก็บคำอธิบายว่าทำไมจึงให้บัญชีไป ข้อความแชตกับอีกฝ่ายทั้งหมด รายการโอนและถอนเงิน และช่องทางติดต่ออีกฝ่ายไว้ให้ครบ เก็บไฟล์ต้นฉบับและวันที่ไว้ด้วย หลักฐานยิ่งครบ ยิ่งช่วยให้เห็นว่าตอนที่ให้บัญชีไปนั้นเกิดอะไรขึ้นจริง

ได้รับหนังสือแจ้งจากตำรวจหรือหมายเรียกจากอัยการ แปลว่าผิดแน่แล้วหรือ?

ยังไม่ใช่ หนังสือแจ้งให้ไปพบตำรวจเป็นส่วนหนึ่งของการสอบสวนรวบรวมหลักฐาน ดูวิธีเตรียมตัวและสิทธิของคุณได้ที่ ได้รับหนังสือแจ้งให้ไปพบตำรวจ ควรทำอย่างไร? ถ้าคดีไปถึงสำนักงานอัยการ คุณจะถูกเรียกไปสอบต่อหน้าอัยการ ดูขั้นตอนได้ที่ ได้รับหมายเรียกจากอัยการในฐานะผู้ถูกกล่าวหา: ขั้นตอนในวันนัดและสิ่งที่ต้องเตรียม (ในไต้หวัน คนที่ถูกสงสัยว่ากระทำผิดจะถูกเรียกว่า “被告” ตั้งแต่ชั้นสอบสวน คำนี้ไม่ได้แปลว่าถูกฟ้องต่อศาลแล้ว)

ควรปรึกษาทนายความเมื่อใด?

ถ้าได้รับหนังสือแจ้งจากตำรวจหรือสำนักงานอัยการแล้ว บัญชีถูกตั้งเป็นบัญชีเฝ้าระวัง (警示帳戶 คือบัญชีที่ธนาคารระงับการทำธุรกรรม เพราะสงสัยว่าเกี่ยวกับการหลอกลวง) หรือไม่แน่ใจว่าสิ่งที่ทำไปผิดกฎหมายหรือไม่ ควรปรึกษาทนายก่อนไปให้ปากคำ บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่ความเห็นทางกฎหมายสำหรับคดีของคุณ